Los ahorros para la jubilación deben ser una prioridad para todos los empleados. Si comienza a ahorrar para la jubilación temprano, puede disfrutar de una vida buena y cómoda después de jubilarse.
Aunque hay muchas opciones de jubilación, muchas personas no conocen la diferencia entre una cuenta IRA Roth y una cuenta 401(k) o cómo abrir una cuenta IRA Roth u otra cuenta de jubilación.
Si ha optado por una cuenta IRA Roth, es importante saber cómo abrir su cuenta y aprovechar los beneficios que puede brindarle. Siga leyendo para conocer los pasos para crear su cuenta de jubilación.
¿Qué es una cuenta IRA Roth?
Una IRA Roth es un tipo de cuenta de jubilación individual en la que puede contribuir con dólares después de impuestos. En comparación con los diferentes tipos de cuentas de jubilación, como una IRA tradicional, una cuenta IRA Roth le permite realizar retiros libres de impuestos sobre las ganancias y las contribuciones después de jubilarse.
El término «dólares después de impuestos» se refiere al dinero sobre el cual ya ha pagado impuestos de retención, impuestos estatales y federales. Esta cantidad irá a la cuenta IRA Roth, después de lo cual puede elegir qué invertir. El interés que gane sobre las inversiones quedará libre de impuestos.
Entonces, aunque pagará impuestos sobre el dinero que se agrega a su cuenta de jubilación, cualquier retiro que haga en el futuro estará libre de impuestos. Por supuesto, esto se aplica si desea retirar después de cumplir 59,5 años y si ha tenido su cuenta durante al menos cinco años desde el año fiscal de la primera contribución.
Si retira dinero de la cuenta antes de cumplir los 59,5 años, puede enfrentarse a varias sanciones e impuestos. Al mismo tiempo, se aplican ciertas excepciones, por ejemplo, cuando usted:
- Retiro de gastos por discapacidad
- Necesitas pagar tus estudios
- Quiere retirar hasta $10,000 para comprar su primera casa
- Está desempleado y necesita primas de seguro médico
- Tuviste un bebé o lo adoptaste y necesitas hasta $5,000 después de un año
Cómo abrir una cuenta IRA Roth
Si ha decidido que una cuenta IRA Roth es adecuada para usted, hay varios pasos que debe seguir para abrir su cuenta. Siga estos pasos para comenzar con éxito a hacer contribuciones a una cuenta IRA Roth:
Paso 1: Revise la elegibilidad de Roth IRA
Primero, asegúrese de calificar para una cuenta IRA Roth. Si ha obtenido ingresos durante el año, calificará para una cuenta IRA Roth.
Pero también necesitará conocer los límites de ingresos basados en su MAGI o ingreso bruto ajustado modificado. Para 2022, $129,000 a $144,000 es el rango de eliminación gradual para solteros y $204,000 a $214,000 para parejas. Sin embargo, para 2021, el rango oscila entre $125 000 y $140 000 para individuos y entre $198 000 y $208 000 para parejas.
Recuerde también que existen límites en la cantidad que puede aportar a su cuenta de jubilación anualmente. Puede invertir $6,000 en su Roth IRA, más $1,000 adicionales si tiene 50 años o más.
Paso 2: Elija dónde abrir su Roth IRA
Hay muchos proveedores de Roth IRA, y usted debe elige la correcta. Tomará tiempo, pero es importante pasar por este proceso.
La buena noticia es que si Ud. tener una cuenta IRA tradicional ya, es probable que el mismo proveedor también pueda ayudarlo a abrir una cuenta IRA Roth.
Antes de elegir un corredor, compare sus opciones. Examine aspectos como los tipos de inversiones disponibles, los costos comerciales, las tarifas de mantenimiento y la calidad del servicio al cliente.
Paso 3: Complete los documentos Roth IRA
Necesitará ciertos documentos para abrir su cuenta Roth IRA. Hoy en día, puede presentar documentos en línea. Algunos de los documentos que necesita incluyen:
- Número de seguro social
- Licencia de conducir (u otro tipo de identificación con foto válida)
- El nombre y la dirección del empleador.
- El número de ruta de su banco y el número de cuenta corriente o de ahorros
- El nombre, número de seguro social y dirección del beneficiario de su plan (el beneficiario es la persona que retirará el saldo de la cuenta en caso de fallecimiento)
Paso 4: elige tus inversiones
Debe seleccionar las inversiones deseadas después de abrir su cuenta. Si bien recibirá ayuda del corredor para abrir su Roth IRA, usted es quien debe decidir sobre sus inversiones para la cuenta de jubilación.
Puede realizar una de las siguientes acciones:
- Compre un fondo de ciclo de vida o un fondo de fecha objetivo.
- Elija una selección de las opciones disponibles de la institución para diseñar su cartera.
- Hable con un asesor financiero.
Paso 5: Programe sus contribuciones
También puedes planificar tus pagos, al menos mientras tu banco te lo permita. Puede configurar transferencias del banco a su IRA o elegir hacer una contribución cada año.
Próximos pasos después de abrir una Roth IRA
Cada año, debe revisar sus opciones de inversión y revisar sus estados de cuenta. Es posible que desee reequilibrar su cuenta comprando y vendiendo inversiones.
Sin embargo, tenga en cuenta que será más difícil reequilibrar si tiene demasiadas inversiones. No debe preocuparse por el reequilibrio si ha optado por un fondo de fecha objetivo, pero sigue siendo imprescindible leer sus estados de cuenta con regularidad.
Beneficios de una cuenta IRA Roth
Las cuentas Roth IRA tienen varias ventajas, razón por la cual muchas personas las prefieren a otros tipos de cuentas de jubilación. Algunos de los mejores beneficios incluyen:
Retiros libres de impuestos
Si tienes 59,5 años en el momento de la retirada y ya has cumplido el plazo mínimo de cinco años desde la apertura de tu cuenta, podrás hacerlo sin impuestos ni penalizaciones.
No tienes retiros mínimos
A diferencia de una IRA tradicionaluna cuenta IRA Roth no requiere que haga retiros mínimos.
Tus contribuciones crecen libres de impuestos
Todos sus ingresos crecerán libres de impuestos, incluidas las contribuciones y las ganancias de inversiones.
Cuotas de IRA Roth
Cuando abra una cuenta Roth IRA, podrá hacerlo con un depósito mínimo de $0.
No tendrá que pagar impuestos cuando retire el monto de su cuenta de jubilación, pero tendrá que pagar impuestos sobre sus contribuciones a la cuenta IRA Roth.
Sin embargo, aún puede haber tarifas asociadas con una cuenta IRA Roth, como comisiones y tarifas de transacción y tarifas de mantenimiento de cuenta, según su proveedor.
Algunos proveedores cobran entre $25 y $50 por año por el mantenimiento de la cuenta. Además, al vender o comprar una inversión con su Roth IRA, puede incurrir en un cargo de $5 a $20 por transacción.
También puede haber índices de gastos para fondos mutuos, con costos que varían entre 0,25% y 2% o más.
Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta Roth IRA
Aquí hay algunas preguntas que puede tener sobre la apertura de una cuenta Roth IRA:
¿Quién es elegible para abrir una cuenta IRA Roth?
Cualquiera que haya obtenido ingresos puede abrir una IRA Roth siempre que la cantidad obtenida no exceda los límites del IRS.
¿Puede un padre abrir una cuenta IRA Roth para un niño?
Tiene la opción de abrir una cuenta IRA Roth para su hijo, pero debe abrirla como cuenta de custodia.
¿Cuánto dinero se necesita para abrir una cuenta IRA Roth?
Cada institución financiera tendrá su monto mínimo para abrir una Roth IRA. Sin embargo, muchos corredores en línea no tendrán un límite mínimo para establecer una cuenta IRA Roth.
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Pensamientos finales
Abrir una cuenta Roth IRA es lo mejor que puede hacer si cree que estará en una categoría impositiva más alta una vez que envejezca o se jubile. Asegúrese de elegir el mejor corredor y seleccione las inversiones adecuadas.
